齐乐娱乐007:近四千家平台停业的教训,P2P的5大淘汰机制到底是什么?

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齐乐娱乐007,  第四十五条评估专业人员违反本法规定,签署虚假评估报告的,由有关评估行政管理部门责令停止从业两年以上五年以下;有违法所得的,没收违法所得;情节严重的,责令停止从业五年以上十年以下;构成犯罪的,依法追究刑事责任,终身不得从事评估业务。  第四十三条个人发现网络运营者违反法律、行政法规的规定或者双方的约定收集、使用其个人信息的,有权要求网络运营者删除其个人信息;发现网络运营者收集、存储的其个人信息有错误的,有权要求网络运营者予以更正。费了很多心血,去雕琢这个剧,雕琢这个角色。自古以来,中国便是一个信奉礼尚往来的国家,把和田玉雕件作为礼品送人,也成为了极受国人欢迎的一种方式。

胜博发官网www.sbf888.com,  第十二条 下列气象行政许可项目由设区的市级气象主管机构实施:  (一)防雷装置设计审核和竣工验收;  (二)升放无人驾驶自由气球、系留气球单位资质认定;  (三)升放无人驾驶自由气球或者系留气球活动审批;  (四)法律、法规、地方政府规章规定的由设区的市级气象主管机构实施的其他气象行政许可项目。在自贸试验区实行外商投资负面清单管理模式,进一步减少外资准入限制,推进投资便利化,积极开展国际产能合作,加快自贸区建设……中国开放的步伐愈发坚定,是基于对“融入世界经济是历史大方向”的深刻认知,更是基于“敢于到世界市场的汪洋大海中去游泳”的从容自信。谁说互联网观众都是浮躁喧嚣的是观众让我们慢了下来。所以才针对变更情况进行了补充环境影响评价工作,面向社会征询意见和建议。

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据统计,截至2017年7月底,正常运营的平台有2281家,停业及问题平台累计达3826家。

近四千家平台停业的教训,P2P的5大淘汰机制到底是什么?
分析这3826家平台退出,可以看出有阶段性的规律。这些“淘汰机制”不仅在过去10年发挥着作用,未来几年还会延续。

1、专业淘汰机制

阶段:2013至2014年较多

退出平台:没有专业背景的平台

P2P网贷虽然从2007年就进入我国,但萌芽期几乎鲜为人知,到2010年底,只有约10家平台试水。平台数量快速增长始于2012年,2013开启爆发式增长模式。

这段时期,有不少网贷从业者此前既没有做过贷款,也没有做过互联网,看到网贷发展很快,抱着捞一桶金就走的心态进入行业,甚至花十几万买一套软件系统就做了一个平台。

然而,网贷毕竟是有专业门槛的,尤其是管理金融风险的经验。专业能力成为第一个淘汰机制,2013年10月,P2P网贷出现了“倒闭潮”,很多投机进入的平台大量倒闭、歇业,甚至卷款跑路。原因包括借款逾期、资金挪用、比拼利率、红包策略失误、羊毛党等,平台从业人员没有金融及互联网相关专业经验是重要原因。

2、经营淘汰机制

阶段:2015至2016上半年较多

退出平台:经营不善的平台

到2015年,P2P网贷平台数量达到了顶峰,除了草根平台,还有很多银行系、国资系、上市系、风投系的平台,大量金融机构、民间借贷、互联网行业的专业人士加入角逐。行业专业水平快速提升,平台之间竞争日趋激烈。线上流量、投资用户的获取成本一路水涨船高;线下优质资产端的争夺也达到白热化。在这样的背景下,平台要存活和发展,一方面要通过自建或合作布局资产端,严格风控的前提下扩大业务量;另一方面要通过各种渠道充分获取流量,精做运营活动,吸引和留住投资用户。

这时候,经营能力成了P2P平台的淘汰机制,优秀平台基本都有稳定的业务模式、一定规模的用户量。此外,这一阶段的平台处于战略布局阶段,自身基本还无法盈利,拿到融资才有持续经营的资金实力。因此,2015-2016年退出的平台数量是最多的,市场竞争和经营不善是主要原因。

3、诈骗平台现原形

阶段:2016上半年以前都很多

退出平台:诈骗平台

说实话,将诈骗平台纳入分析,对P2P行业并不公平,因为这些平台本质上和P2P不是一类,是“伪P2P”,打着P2P的旗号行骗。2016上半年以前的问题平台之中,诈骗的情形并不少见,P2P属于躺枪?这类平台,成立的初衷就是为了圈钱,虚构借款人信息,以高利率为诱饵,通过虚假宣传吸引投资者投资,而后卷款而逃。

随着2016下半年以来监管的加强,资金银行存管逐步成为合规平台标配,平台信息中介的定位日趋明晰,投资人也逐渐成熟,诈骗平台数量已经大幅度减少。诈骗当然不会绝迹,但不法分子未来会换成别的马甲,因为P2P领域机会相对来说已经很少了。

4、监管淘汰机制

阶段:2016年下半年至2018年

退出平台:无法达到合规的平台

2016年被称为齐乐娱乐007互联网金融的“监管元年”,上半年,14个部委联合启动互联网金融专项整治;8月末,四部委发布“网贷监管细则”,P2P有了“基本法”。细则中影响最大的有两条规定:一是限额,同一平台最高借款个人不超过20万,企业不超过100万;二是资金必须在银行直接存管。今年,监管层又决定将互联网金融专项整治延期一年,大限在2018年6月,届时若平台还未整改完,将被取缔。

强监管背景之下,退出平台中,主动停业的已经占多数。不合规平台要考虑整改难度和成本,权衡利弊之后停业或转型的逐步增多。7月底,老牌平台红岭创投宣布将在3年内清盘P2P业务,被视作行业发展过程中的一个分水岭。小额分散、银行存管等规定已形成监管淘汰机制,预计今年到2018年,将会有更多无法合规的平台退出。

5、科技淘汰机制

阶段:预计2018年以后

退出平台:作业效率低、无法盈利的平台

经过监管淘汰,P2P网贷将回归小额分散、普惠金融的正轨,存活下来的可能是合规的大平台、细分领域专业突出的小平台等,数量预计会少很多。小额分散才是真正的普惠金融,也是国家对P2P的定位。

然而,小额业务被称为“脏活、累活”,更加比拼平台的内功。几万元、几千元的业务,如果用传统方式开展,人力成本很高,效率低下,用户体验也差。国家一直提倡金融科技,P2P平台未来必须靠科技手段提升效率,获得利润。

未来小额业务将面临更强的竞争,熬过监管淘汰的平台最终要在科技方面决胜负。科技离P2P有多远?大数据风控、智能投顾等的应用还远未成熟,但科技也近在身边,类似审核流程无纸化、引入第三方征信数据等,简单的举措也能提升效率。平台既要在战略层面布局科技升级,又要接地气、务实地点滴改进作业方式。

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吴 文元